Die Zinsen für Tages- und Festgeldkonten werden gemäß der "actual/actual"-Zinsmethode berechnet. Dabei wird die tatsächliche Anzahl der Tage im Jahr berücksichtigt. Hierbei gilt zudem „inklusive/exklusive“. Das bedeutet der Anlagetag wird in der Zinsberechnung inkludiert, der letzte Tag der Anlage wird exkludiert. Die Berechnung erfolgt auf Basis von 365 Tagen im Jahr und im Schaltjahr auf Basis von 366 Tagen. Die Zinsen werden für jeden Tag genau berechnet. Die Wertstellung der Zinsen für das Tagesgeld erfolgt am 31.12. des Jahres. Die Festgeldzinsen werden bei Laufzeitende oder jährlich auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Aufgrund der taggenauen Berechnung innerhalb der „actual/actual“-Zinsmethode hängt der tatsächliche Zinsertrag damit vom Zeitpunkt der Anlage ab. Ein Schaltjahr oder der tagemäßig kürzerer Februar haben somit einen Einfluss auf den Zinsertrag.
Beispielrechnung
Anlagebetrag: 50.000,00€
Laufzeit: 3 Monate
Zinssatz: 2,20%*
Zeitraum: 05.01.-05.04.2025
Zinstage: 90
Zinsen: 271,23€
50.000,00€ x 2,20% / 365 x 90
*Beispiel, muss nicht der aktuell gültigen Kondition entsprechen
