Wenn ein oder mehrere Kredite zu einem einzigen neuen Kredit zusammengefasst werden, wird das als Umschuldung bezeichnet. Gründe dafür können ein niedriger Zinssatz bei einer anderen Bank oder schlichtweg eine bessere Darstellung und Verwaltung Ihrer Kredite sein.
Sie können bei uns sowohl Ratenkredite als auch einen Autokredit umschulden.
Eine Umschuldung kann sich aus unterschiedlichen Gründen für Sie rechnen. Zahlen Sie z. B. zu hohe Zinsen für Ihren Kredit? Abhilfe kann eine Umschuldung leisten.
Mit unserem Umschuldungskredit fassen Sie Ihre Kredite bei anderen Banken ganz bequem zu einem Kredit bei der Bank of Scotland zusammen. So können Sie, abhängig von den jeweiligen Konditionen, monatlich Zinsen und damit bares Geld sparen. Darüber hinaus gewinnen Sie mehr Überblick über Ihre finanziellen Verpflichtungen, da Sie Ihre Verpflichtungen aus den Krediten zu einer Rate bündeln. Außerdem können Sie mit dem Ratenkredit der Bank of Scotland Ihren teuren Dispositionskredit ablösen und so bares Geld sparen.
Wenn Sie einen Raten- oder Autokredit einer anderen Bank umschulden möchten, beantworten Sie bitte in unserem Kreditantrag die Frage "Möchten Sie diesen Kredit umschulden?" mit "ja".
Bei einer Ablösung der bestehenden Kreditverpflichtung benötigen wir von Ihnen nur wenige Unterlagen:
• die unterschriebene und im Original eingereichte Ablösevollmacht, die Sie von uns mit den Kreditunterlagen erhalten sowie
• eine Bescheinigung der Restschuld für jeden Kredit, aus der der abzulösende Betrag inkl. aller anfallenden Kosten (z. B. Vorfälligkeitsentschädigung) hervorgeht
Diese Bescheinigung können Sie uns gerne als einfache Kopie per E-Mail oder per Brief senden. Alternativ laden Sie ganz bequem das Dokument in der Bank of Scotland App hoch.
Was ist noch zu beachten?
1. Der gewünschte Ablösezeitpunkt sollte innerhalb der nächsten 4 Wochen liegen.
2. Bei einer Umschuldung eines bestehenden Bank of Scotland Kredits, reichen Sie uns bitte auch die mit dem Vertrag automatisch generierte Ablösevollmacht (unterschrieben und im Original) ein. Wir berechnen anschließend Ihren offenen Kreditbetrag und erstellen Ihnen die Restschuldbescheinigung.
3. Im Falle eines Autokredits bitten wir Sie um eine Kopie Ihrer Zulassungsbescheinigung I.
Falls Sie Sondertilgungen oder außerplanmäßig Ihren gesamten Kredit vorzeitig zurückzahlen, kann Ihre Bank als „Schadensersatz“ die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Die Höhe ist abhängig von der jeweiligen Bank. Bitte informieren Sie sich im Vorfeld bei Ihrer Bank und vermeiden Sie so überraschende Kosten.
Bei der Bank of Scotland finden Sie die Vereinbarung zur Vorfälligkeitsentschädigung unter Punkt 7.2 in den Kreditbedingungen.
Bei uns kann bis zu 20 % der ursprünglichen Kreditsumme pro Jahr kostenfrei vorzeitig zurückgezahlt werden. Es fallen darüber hinaus Gebühren (Vorfälligkeitsentschädigung) in Höhe von 1 % des zurückgezahlten Betrages an. Ist die Restlaufzeit Ihres Kredits kürzer als 12 Monate, fallen Gebühren in Höhe von 0,5 % des zurückgezahlten Betrags an.
Sie können maximal bis zu 10 Ratenkredite oder einen Autokredit ablösen.
Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihren Raten- oder Autokredit bei der Bank of Scotland vorzeitig abzulösen. Pro Jahr können Sie bis zu 20 % Ihres ursprünglichen Kreditbetrages kostenfrei vorzeitig zurückzahlen, darüber hinaus fallen Gebühren in Höhe von 1 % des zurückgezahlten Betrages an. Ist die Restlaufzeit Ihres Kredites kürzer als 12 Monate, fallen Gebühren in Höhe von 0,5 % des zurückgezahlten Betrags an. Kredite, die vor dem 22. Juni 2020 beantragt wurden, können jederzeit vollständig kostenfrei zurückgezahlt werden.
Um den aktuellen Ablösebetrag zu erfahren, bitten wir Sie, uns den gewünschten Stichtag mitzuteilen, zu dem Sie Ihren Kredit ablösen wollen. Bitte beachten Sie, dass wir für die Bearbeitung einige Tage Vorlauf benötigen, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, die Überweisung rechtzeitig zum genannten Termin vornehmen zu können. Anschließend senden wir Ihnen die Höhe des Ablösebetrags inklusive Zinsen in die Postbox Ihres Bankings. Eventuell entstehende Zinsdifferenzen werden letztmalig per Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen oder per Überweisung automatisch erstattet.
